Страховка каско можно ли не платить. Какие могут быть последствия, если не платить каско по автокредиту. Что будет, если не платить

⁰

Приобретение полиса КАСКО при оформлении автокредита некоторые автолюбители посчитали бы излишним требованием банка. Ведь, если судить по статистике, подавляющее большинство кредитных организаций дают положительный ответ на выдачу займа при обязательном условии приобретения страхового полиса КАСКО . О том, на сколько реально получить автокредит без КАСКО, мы уже писали в .

Страховка направлена на защиту собственника транспортного средства от материального ущерба, возникшего при наступлении одного из страховых случаев, указанных в договоре.

Почему кредитные организации требуют делать?

Если рассматривать законодательную базу, то выяснится, что навязывание приобретения дополнительных услуг не является законным действием. Однако, несмотря на такие ограничения со стороны правовых актов, статистика показывает совершенно другие факты.

Без КАСКО получить кредит сложно. А точнее, мало какие банки готовы предоставить заемщику автокредит без «подушки безопасности» в виде КАСКО (о том, обязательно ли КАСКО и какие банки разрешают не оформлять страховку, можете узнать ). И тому есть определенные причины. Если, например, имела место полная гибель транспортного средства, то далеко не все заемщики соглашаются заканчивать выплату кредита.

Мотив - нет автомобиля, значит не нужно платить. И кредитная организация не сможет ничего забрать у клиента, поскольку основным залогом являлся погибший автомобиль.

Как видно из особенностей кредитования, полис КАСКО выступает в качестве гарантии того, что кредитная организация получит свои средства даже в случае угона, хищения или тотальной гибели автомобиля без возможности его восстановления.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

При необходимости будущий автовладелец может попробовать поискать банки, в которых можно будет оформить договор автокредитования, в существенные условия которого не входит покупка страховки. Разница в том, что в ответ банк может выдать кредит со следующими особенностями:

Либо кредитная организация может полностью отказать в предоставлении кредита. В некоторых случаях заемщики пытаются судиться с банком, указывая на нарушения законодательства. После таких действий обычно взять автокредит не получится в этом банке вообще.

Как отказаться?

Освободить себя от продления и дальнейшей оплаты страховки КАСКО на машину, приобретенную ранее в кредит, можно различными способами. В основном исход зависит от того, насколько лояльна кредитная организация по отношению к клиенту. А также от надежности клиента. Какие пути доступны:

в случае, когда остается выплатить небольшую сумму по кредиту, но уже закончился срок действия предыдущей страховки, можно подать запрос в банк. Заемщик просит дать ему возможность оформить страховку не у аккредитованного банком страховщика.
Этот вариант подойдет, если клиент регулярно вносил в течение прошедшего года ежемесячную оплату без просрочек. Плюс за прошедший год показывал безаварийное вождение. Данное действие проводится с согласия сторон.
Погасить долг досрочно, после чего самостоятельно выбирать подходящий страховой полис. Но здесь стоит быть внимательнее, поскольку все больше кредитных организаций накладывают штрафы за досрочное окончание кредитных обязательств заемщика.
В случае, когда заемщику осталось произвести не так много выплат по кредиту, он может обратиться в банк с соответствующим запросом.
Если сумма, оставшаяся для погашения, незначительна по сравнению с уже выплаченной, кредитная организация может согласиться на отказ заемщика от КАСКО или позволить ему приобрести полис на более выгодных условиях.
Другой вариант - когда автовладелец, купивший транспортное средство в кредит, показал за годовой срок действия страхового полиса КАСКО безупречный стиль вождения и может это подтвердить.
В некоторых случаях водителям делались уступки. В договор вносились соответствующие изменения, оформлялись необходимые бумаги. Однако, подобный исход событий далеко не всегда обязателен, поэтому отказываться от полиса заранее не рекомендуется.

Несмотря на то, что в определенных ситуациях разрешение на оплату автокредита без приобретения страховки кажется нарушением договора, данное действие может быть вполне законным.

Для этого достаточно будет внести изменения с согласия обеих сторон. Решающим вопросом может стать надежность кредитной организации, ее репутация и наличие положительных отзывов от клиентов. Тогда есть шанс, что к заемщику проявят больше лояльности.

Если вас интересует взятие автокредита без оформления полиса, вам могут быть полезны наши публикации о том, возможно ли и как происходит оформление кредита без КАСКО на и автомобиль.

Что будет, если не оформлять?

Итак, если машина взята в кредит, надо ли через год продлевать страховку? Оформление и стабильная оплата полиса добровольного страхования движимого имущества является обязательным условием получения кредита. Поэтому на первый год практически каждый заемщик, берущий автокредит, должен покупать страховку (узнать о том, как оформить КАСКО на автомобиль, который куплен в кредит, можно в ).

При этом на второй, а может и на третий год клиент перестает продлевать срок действия полиса при непогашенном автокредите. Либо самовольно оформляет страховой продукт в другой организации. Если это обнаруживается, банк имеет право применять определенные санкции в отношении заемщика.

Наиболее распространен вариант, когда кредитная организация назначает заемщику штрафы, которые прибавляются к обозначенной в договоре ежемесячной сумме выплат. По тем или иным причинам автовладелец ограничивается только стандартным ежемесячным платежом. Поскольку штраф не выплачивается, банк накладывает пени на просроченный платеж.

В итоге может накопиться довольно внушительная сумма, которую не каждый заемщик может потянуть. Как следствие, кредитор обращается в судебные органы для получения положенных средств. По статистике подавляющее большинство таких споров выигрывают банки.

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Банк	Максимальный срок кредитования	Минимальный первоначальный взнос	Комиссия/Минимальная процентная ставка
Ренессанс кредит			0,5% в мес./13,9%
Альфа-банк	5 лет+10 месяцев
Траст			0,6% в месс./18%
ВТБ 24

КАСКО – страхование автомобилей от возможного ущерба или угона. В большинстве банков России КАСКО является условием, которое трудно обойти, если имеется желание получить автокредит.

Но страхование – это затраты, и каждый потенциальный клиент хочет сэкономить на этом. Популярная проблема, которая с каждым годом приобретает все новые обороты: как не платить КАСКО? Возможные варианты также следует проанализировать с точки зрения последствий.

Зачем банки ставят КАСКО как обязательное условие

Как и любой участник договора, банк стремится снизить собственные риски. Благодаря КАСКО банковская организация заботится о сохранности имущества, выданного в кредит. По сути, страхование для банка – правовой парашют, который можно использовать в случае ущерба имуществу. Организация таким образам гарантирует себе возвращение части ценности автомобиля.

Выгода для банков очевидна, но приносит ли КАСКО пользу заемщику? Определенным образом можно положительно ответить на данный вопрос, ведь:

Автокредитование с КАСКО осуществляется по меньшей процентной ставке, чем без него;
Если возник страховой случай, то при наличии страхования заемщик, за счет выделенных средств, может самостоятельно осуществить ремонт автомобиля. В случае, если КАСКО нет, расходы на восстановление имущества придется оплачивать исключительно из собственного кармана.

Страхование в данном случае выступает как обоюдовыгодное условие, но не всем оно подходит. Главные причины – большая сумма страхования, составляющая примерно 10% от стоимости автомобиля, и необходимость ежегодного обновления КАСКО. При желании отказаться от данной услуги, следует четко знать, какие последствия возможны.

Как не платить КАСКО

Избежать данное страхование возможно. Существуют банки, которые не ставят КАСКО как обязательное условие. В чем проявляется выгода для них? В привлечении клиентов. Такие банки имеют программы, где КАСКО не обязательно и оформлять его не приходится, что повышает конкурентоспособность организации и ее популярность. Однако следует иметь в виду, что условия автокредита будут отличаться в худшую сторону:

Высокая процентная ставка;
Меньший срок кредитования;
Уменьшенный размер кредита;
Повышенный первоначальный взнос.

Банки, которые ставят в условие КАСКО, вносят это в договор. На стадии заключения сделки можно обговорить ситуацию с отказом от страхования. Иными словами, все зависит от конкретных условий договора . Если КАСКО обязателен, то его неуплата грозит расторжением обязательства.

Существует другая ситуация: заемщик, согласившись с условием страхования, не желает платить за следующие года. В таких случаях следует знать, как не платить КАСКО и чем это грозит. На второй, третий и следующие годы вносить платежи обязательно, если это предусмотрено договором. В случае неуплаты возможны следующие штрафные санкции:

Изменение условий договора в пользу банка;
Расторжение договора;
Досрочная уплата кредита;
Штрафы.

Полезно : на второй и последующие года действия договора, во избежание уплаты большой суммы, можно использовать вариант со страхованием неполной стоимости автомобиля. Так как на второй и последующие года кредит будет частично выплачен, то и КАСКО будет стоить меньше.

Банки: с КАСКО и без

Единственная крупная организация, где страхование ставится как обязательное условие — Сбербанк. Также Альфа-Банк не выдает автокредиты без КАСКО в Москве. Перечень банков, где возможен кредит без страхования, следующий:

Как видно из таблицы, процентная ставка при автокредите без КАСКО весьма внушительна. Разница между ставкой, где страхование можно избежать, и ставкой, где КАСКО обязательно практически равна страховому взносу.

Современное положение дел говорит о тенденции становления КАСКО как необязательного условия автокредита. Большинство банков не ставят страхование в обязательное условие, но пытаются сохранить его, так как организации имеют с КАСКО непосредственные процентные выплаты. Главное в ситуации, когда нет желания платить КАСКО — внимание и юридическая грамотность. Следует тщательно относится к стадии заключения договора: если страхование ставится как обязательное условие, то правовых санкций в случае нарушения не избежать.

«Плачу автокредит — не плачу КАСКО» — такое категоричное утверждение может позволить себе только поднаторевший в подобных займах автовладелец. Однако о таком способе снизить кредитное бремя мечтает большинство россиян, оправившихся от эйфории после покупки автомобиля по банковскому займу. Именно поэтому наиболее актуальный вопрос – платить ли КАСКО по автокредиту? Проблема известная, только вот как правильно ее разрешить, не совсем понятно. Попробуем разобраться в этом непростом вопросе, основываясь на логике.

Страхование КАСКО при оформлении автокредита

В отличие от безусловного оформления ОСАГО после покупки кредитной машины, страхование КАСКО является делом добровольно-принудительным. Вроде как автовладелец и не обязан платить за такой полис, только вот с требованиями банка-кредитора не поспоришь. Позиция банкиров вполне понятна – максимальная защита залога от возможных рисков. Именно поэтому пункт об обязательном оформлении КАСКО имеется в договорах у подавляющего числа российских банков.

Размер платежей по страховке зависит от многих факторов, основными из которых являются модель и стоимость автомобиля, а так же аппетиты страховщика. Дело в том, что очень часто по условиям кредита оформлять КАСКО приходится у партнеров банка и можно быть абсолютно уверенным, что своего они не упустят.

Возможно, вам будет интересно узнать больше о «подводных камнях» автокредитования .

Почти в каждом банке обязательным условием автокредита является оформление КАСКО

Самые «гуманные» банки обычно настаивают на страховании от угона или уничтожения автомобиля. Некоторые – требуют оформления по полной программе. Во всех случаях страховка КАСКО должна быть оформлена на весь срок автокредита, что в итоге может вылиться в сумму, исчисляемую десятками, а то и сотнями тысяч рублей.

Позиция банков проста и понятна – минимизация возможных рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля, путем перекладывания их на страховую компанию.

Многие автолюбители к таким расходам морально и материально попросту не готовы изначально, а у некоторых в голове проясняется только после первых выплат по кредиту. Когда клиент понимает, что средств катастрофически не хватает и платить нечем, начинается лихорадочный поиск выхода из сложившейся ситуации.

Можно ли получить автокредит без КАСКО

Самым законным способом избежать обязательного страхования является выбор кредитной организации, не требующей непременного выполнения этого условия. В настоящее время полно предложений о займах на покупку автомобиля, где такое требование полностью исключено, но здесь имеются другие нюансы.

Чаще всего, заемщику в таком случае предлагаются достаточно специфичные условия кредитного договора:

Повышенная базовая ставка по кредиту — в районе 25%.
Размер первого взноса не менее 30% от стоимости машины.
Более короткий период выплаты кредита за автомобиль.
Дополнительные банковские комиссии по договору.

Нужно понимать, что от своей планируемой прибыли от сделки финансовое учреждение ни в коем случае не откажется, являясь, в первую очередь, коммерческим предприятием. Но, при этом, вполне может предоставить условия, достаточно выгодные потенциальному заемщику. Одним из них является минимальный список необходимых документов для заключения договора, например. Так, некоторые банки готовы предоставить автокредит по паспорту и водительскому удостоверению.

В любом случае, сразу категорически отбрасывать предложения займа без страхования КАСКО не стоит. Гораздо полезнее подсчитать экономическую целесообразность подобных вариантов с калькулятором в руках или воспользоваться им на сайте возможного кредитора. Спешка в таком деле не нужна, гораздо важнее правильно оценить свое финансовое положение и возможные риски с учетом перспективы.

Выгодное КАСКО

Другим вариантом как не платить КАСКО при автокредите может оказаться грамотный выбор страховой программы. Нужно заметить, что все больше банков, столкнувшихся с резким спадом количества автокредитов, предлагают иное решение проблемы с обязательным страхованием:

Включить размер страховки в сумму займа. Автокредит конечно увеличится, а финансовая нагрузка на заемщика возрастет. Вместе с тем, такой вариант позволит избежать поисков дополнительных денежных ресурсов при оформлении КАСКО и последующих выплат.

Оформить страхование на условиях франшизы. Страхование с франшизой выгодно при заключении кредитного договора водителю, имеющему солидный безаварийный стаж. Франшиза позволяет перенести часть расходов по мелким страховым случаям на самого автовладельца. Причем расходы при угоне или значительных повреждениях машины несет уже страховая компания.

Проще говоря, с франшизой заемщик оформляет частичное КАСКО, что может весомо снизить финансовое бремя кредита.

Как отказаться от КАСКО на второй год

Стоит отметить, что все легальные схемы «платить автокредит — не платить КАСКО» должны прорабатываться до подписания договора займа. Все пункты документа должны быть подвергнуты тщательному и всестороннему анализу. В том числе, и положения об условиях обязательного страхования.

Дело в том, что первый год КАСКО оплачивают все заемщики без исключения. Без предоставления полиса невозможно получение кредита, да и свою кредитную историю портить никому не хочется.

Соблазн уклониться от части обременительных выплат возникает с приходом времени перезаключения или продления страховки по истечению одного года обладания кредитной машины. По славной российской традиции, стоимость полиса ежегодно значительно возрастает, дополнительно отягощая и без того тяжелый кредит. Вот тогда-то и приходит время проверить свою юридическую подкованность и внимательность к деталям кредитного соглашения.

Обычно банки в договоре прописывают ответственность заемщика за нарушение условий страхования КАСКО в виде штрафов, поэтому репрессий за своеволие в случае огласки вряд ли удастся избежать. Другое дело, когда такой пункт отсутствует или не сформулирован должным образом с необходимыми цифрами.

В таком случае ответ на вопрос, можно ли не платить КАСКО при автокредите, становится совершенно очевидным.

Досрочное погашение кредита как вариант не платить КАСКО

Вполне легальные варианты, без криминальной составляющей типа фальсификации полиса, существуют. Главным условием решения вопроса, можно ли не платить КАСКО при автокредите, в положительном для заемщика ключе, становятся отношения с банком-кредитором. Если предыдущая кредитная история была строго позитивна, а все условия действующего договора добросовестно выполнялись, то клиент вправе рассчитывать на самое лояльное отношение. Стоит подчеркнуть, что добиться расположения банка можно только безукоризненным выполнением его требований и своевременным внесением платежей по займу в должном объеме.

Обычно банк идет навстречу заемщику при досрочном погашении кредита и не требует переоформления КАСКО в этом случае.

Единственное условие достаточно символичное – период должен быть небольшим. Насколько небольшим может быть такой срок, могут сообщить только специалисты конкретного банка.

Аналогичным является случай, когда автокредит предполагается в ближайшее время закрыть, а страховку уже надо продлевать и заемщик просит у банка разрешения купить полис у другого страховщика. Вполне вероятно, что для добросовестного и ответственного клиента вопрос будет решен положительно. Разумеется, такое могут позволить себе только солидные финансовые учреждения с хорошей репутацией.

Оба варианта не всегда имеют воплощение в письменном виде, но и устного согласия бывает вполне достаточно.

Другие способы минимизировать расходы по КАСКО

Принцип плачу автокредит — не плачу КАСКО базируются на тщательном изучении положений договора и правильном их толковании. Одним из таких моментов может являться обязанность заемщика страховать свою машину только на сумму долга. Например, при внесении солидного первого взноса и полноценных платежах весь год, стоимость страхования при продлении полиса в подобном случае должна определяться, исходя из оставшейся суммы кредита.

Кроме того, некоторые финансовые учреждения позволяют своим клиентам менять своих страховщиков. Главное, чтобы при этом соблюдалось одно из основных требований займа – обязательное страхование КАСКО.

Другим способом снизить подобные расходы является страхование только от угона. В этом случае стоить полис будет всего несколько тысяч рублей, зато на руках у владельца кредитного автомобиля будет требуемая банком страховка. При всей противоречивости такого варианта, для кого-то он может оказаться единственным выходом. Такие вот, вроде незначительные моменты, позволят заемщику сберечь немалые средства и ослабить кредитный пресс.

Наказания за нарушение кредитного договора

Кредитными учреждениями давно отработана четкая система наказания за нарушение положений договора займа. В ситуации, когда я плачу автокредит и не плачу КАСКО, одно из наказаний неизбежно:

Изменение договорных условий, а именно повышение процентной ставки. В разных банках этот штраф может значительно отличаться. Поэтому кропотливый анализ условий кредитного договора опять неизбежен. Бывает так, что штраф за год оказывается значительно меньше стоимости годового полиса КАСКО.

Изъятие заложенного под кредит автомобиля. В случаях с КАСКО применяется редко. Гораздо чаще используется для наказания злостных неплательщиков по кредиту. Право банка на изъятие залога у должника прописано в договоре как крайняя мера.

Расторжение договора до его формального окончания. Банк вправе досрочно расторгнуть договор по автокредиту и потребовать всю оставшуюся сумму. При отказе заемщика вернуть деньги, на его кредитной истории можно поставить крест, а дело передается на рассмотрение в федеральный суд.

Следует подчеркнуть, что при практически одинаковой репрессивной политике, цифровые значения начисленных штрафов у разных банков могут значительно отличаться. Таким моментам нужно уделять самое пристальное внимание, даже если они прописаны в договоре мелким шрифтом.

Платить ли КАСКО по автокредиту

Вопрос постоянного читателя: если на машину оформлен автокредит, обязательно ли платить КАСКО?

Ответ эксперта: с юридической точки зрения, подписав договор с условием обязательного оформления КАСКО, заемщик должен однозначно выполнять подобное требование. Право на самостоятельное решение, покупать полис или нет, появится у него только после полной выплаты кредита, когда автомобиль станет его собственностью.

Примечание: думается, покупка обязательной полной страховки вполне оправдана в случае приобретения в кредит дорогого автомобиля для купирования вероятных неприятностей. Особенно это касается молодых водителей, недавно севших за руль и не имеющих должного опыта. В подобной ситуации основные риски ложатся на страховую компанию, а в случае угона или крупного ДТП, страховка окупит себя многократно.

Плачу автокредит не плачу КАСКО. Делаем выводы

Легальные методы платить автокредит и не платить КАСКО имеются, но требуют тщательной проработки своих финансовых возможностей и создания образа добросовестного заемщика. Приложения сверхусилий подобные действия не предполагают и доступны любому гражданину. Еще раз хочется подчеркнуть важность предварительной работы перед заключением договора займа. Выбирать нужно именно тот банк, который наиболее подходит по большинству критериев. Договора надо обязательно изучать самым дотошным образом, лучше со знакомым юристом. Тогда большинство вопросов отпадет сама собой, в том числе и как не платить КАСКО, если авто в кредите.

Видео: Всё, что нужно знать об автокредите

Смотрите в видео: как правильно выбрать банк и кредитные предложения, можно ли брать автокредит в салоне, как страхование КАСКО может увеличить стоимость кредитования, основные пункты договора, правила погашения кредита и другие важные моменты автокредитования.

Время чтения: 7 минут

Покупка автомобиля в кредит получила широкое распространение, ведь далеко не каждый способен на такое приобретение без использования тех или иных займов. Есть спрос – есть и предложение. Банки готовы предоставлять людям средства на приобретение личного транспорта по достаточно выгодным процентным ставкам, но с обязательным условием страхования приобретаемого автомобиля. Разберемся, законно ли это и можно ли не платить КАСКО, но пользоваться кредитом.

Зачем банкам требовать КАСКО при выдаче автокредита

В большинстве случаев банк не имеет прямой выгоды от того, что, грубо говоря, навязывает своему клиенту ненужную ему страховку. Если, конечно, страховая компания, услугами которой клиента банка вынуждают воспользоваться, не является дочерней компанией кредитора. В связи с этим у многих может появиться вопрос: а не могу ли я отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Если ваша обязанность застраховать автомобиль прописана в кредитном соглашении, то невыполнение этого пункта будет нарушением, влекущим за собой наложение штрафов и иные меры воздействия.

Кредитные организации действительно очень часто прописывают в договорах данное условие. И несмотря на то, что КАСКО является добровольным видом страхования, то есть по закону автовладельцы не обязаны им пользоваться, нарушение условий соглашения с банком приведет к тому, что у вас даже могут отобрать купленное авто. Вот что будет, если не делать КАСКО, когда машина в кредите. Проще говоря, кредитор будет требовать от вас застраховать приобретаемое имущество не по предписанию закона, а по содержанию кредитного договора.

Основная причина этого требования – минимизация рисков компании-кредитора. Автокредит, как и заем на недвижимость, отличается от любого другого как раз тем, что купленная машина (квартира) становится залогом, который будет передан банку, если вы не сможете погасить задолженность.

Но автомобиль, в отличие от недвижимости, постоянно теряет в стоимости и нередко может быть поврежден или полностью уничтожен. Ни ваш опыт, ни кредитная история – ничто не может так минимизировать риски, как полная страховка.

Не нужно на себе выяснять, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту. Многие уже набили шишки на этом пути. На их опыте и стоит учиться.

Можно ли не оформлять КАСКО

Однако не все так печально, как кажется. Если вы решили купить автомобиль в кредит, это не значит, что вам не оставят выбора и заставят застраховать машину. Существуют и иные условия кредитования, которые не потребуют оплачивать нежеланную страховку. Поэтому можно смело дать положительный ответ на вопрос, можно ли не платить КАСКО, если машина в кредите. К тому же некоторые банки вообще не потребуют от вас этого.

Случаи, когда КАСКО не требуется

Сразу хочется обрадовать всех, кто планирует приобретение автомобиля в кредит. Бывают случаи, когда можно взять кредит на покупку машины без оформления дополнительной страховки. Рассмотрим ситуации, в которых ответ на вопрос, можно ли не делать КАСКО, если машина в кредите, будет утвердительным:

Во-первых, при оформлении кредита вы можете отказаться от условия обязательного страхования по КАСКО, договорившись с банком, что взамен готовы внести более высокий первоначальный взнос, оплачивать увеличенную процентную ставку, закрыть кредит в кратчайшие сроки и т. д.
Во-вторых, при покупке подержанного , страховые компании в большинстве случаев отказывают в оформлении страховки, поэтому достаточно собрать несколько письменных отказов и предъявить их кредитной организации.
В-третьих, можно попробовать взять нецелевой потребительский кредит, который уж точно не потребует от вас страхования автомобиля; но убедитесь, что условия такого займа вас устраивают.

Теперь вы знаете, как не платить КАСКО, если машина в кредите. Но это не всегда и не всем подходит. Тем более, если вы уже взяли взаймы у банка, подписав согласие на страхование. В этом случае лучше не пытаться обмануть или схитрить, ведь нарушение условий кредитного соглашения, как мы уже говорили, может повлечь за собой соответствующие санкции.

Список банковских учреждений, требующих КАСКО

Говоря о том, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в автокредите, нужно в первую очередь разобраться, требуется ли по условиям кредитования оформление страхового договора. Так, застраховать только что купленный на заемные средства автомобиль от вас обязательно потребуют в таких учреждениях:

“Абсолют Банк”;
ВТБ 24;
“Связь-банк”;
“Сетелем-банк”.

Перечисленные кредитодатели предлагают довольно невысокие ставки, но заключить договор страхования вы будете обязаны только в тех компаниях, которые аккредитованы конкретным банком. Низкие процентные ставки автокредита как раз и объясняются тем, что финансовая компания ничем не рискует. Платите вы или нет, свои деньги она в любом случае вернет, даже если вы разобьете купленную машину.

Список банковских учреждений, не требующих КАСКО

Так как нас все-таки интересует вопрос, можно ли не страховать машину по КАСКО по кредиту, то вот вам бочка меда. Существует немало банков, которые не настаивают на том, чтобы вы заключали нежелательный договор страхования. Им главное, чтобы вы вовремя платили за кредит. К таким относятся:

“Альфа-Банк”);
ВТБ 24;
“Росбанк”;
банк «Советский».

При отсутствии необходимости оформлять КАСКО величина кредитной ставки значительно выше. Особенно хорошо это прослеживается по банку ВТБ 24, который предлагает оба варианта кредитования.

Получается, что, экономя на страховке, вы переплачиваете за кредит. Но нельзя однозначно сказать, хорошо это или плохо, ведь в каждом случае нужно подсчитать, какой из вариантов будет выгоднее.

Ну а если по каким-то причинам вы не справляетесь с размером ежемесячной оплаты, может быть полезным рефинансирование автокредита без КАСКО. Другой банк возьмет на себя ваши обязательства, в то время как вы уже на более комфортных условиях сможете расплачиваться за свою новенькую машину.

Не стоит забывать и о том, что без КАСКО в случае кражи, серьезного повреждения или даже уничтожения вашего автомобиля вам придется восстанавливать его самостоятельно, оплачивая при этом висящий на вас кредит. Готовы ли вы к такому риску?

Переоформление КАСКО после истечения срока действия

Допустим, автокредит взят с условием оформления добровольной страховки. Проходит год счастливого обладания новеньким автомобилем с параллельной ежемесячной оплатой кредита, но у страхового полиса истекает срок действия. Нужно ли продлить КАСКО на кредитную машину, если кредит закончился, или можно сбросить с себя это обременение? Разберем этот, не менее важный, чем предыдущие, вопрос.

Надо посмотреть на ситуацию с разных сторон. И не только прислушиваться к мнению знакомых, но и ознакомиться с юридическим взглядом. Многие автовладельцы часто обсуждают подобные темы на различных форумах в интернете, поэтому без труда можно найти тот, где вам «со знанием дела» ответят, можно ли не платить КАСКО каждый год, если машина в автокредите. Но не факт, что полученный там ответ убережет вас от неправомерных действий.

Что можно сделать с КАСКО на второй год автокредитования

Машину вы уже успели купить и даже, несмотря на немалые затраты на страховку, целый год исправно оплачивали взятый кредит. Действие полиса закончилось, и мало у кого есть желание его продлевать. Казалось бы, ну и что тут такого, нам же не нужно снова идти в банк и просить одобрить кредит. Так можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год или эта обязанность еще долго будет давить на плечи? Тем более, что с каждым последующим годом стоимость страховки может увеличиваться из-за индексации или наступления страховых случаев.

К сожалению, ваш автомобиль при автокредитовании является залогом банка, который ставит условия и диктует возможности. Если в подписанном вами кредитном договоре присутствует условие обязательного страхования по КАСКО на весь период кредитования, то уклонение от этой обязанности влечет за собой штрафы и даже лишение автомобиля. Поэтому не стоит слушать тех, кто в ответ на вопрос, можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год, подогревает это желание.

Однако стоит учитывать то, что вы обязаны страховать приобретенный автомобиль только на сумму оставшегося долга перед банком. Таким образом, во второй год залоговая сумма, например, с 1 миллиона может уменьшиться до 500 тысяч, так как вы уплатили первоначальный взнос в 300 тысяч и внесли 200 тысяч в течение первого года. Причем, если страховщик не согласится на новые условия страхования или даже предложит вам ставки выше, чем в прошлом году, вы имеете полное право воспользоваться более выгодными услугами другой компании.

Но есть и еще вполне законный способ, как не платить КАСКО при автокредите на второй год. Для этого по окончании действия текущего полиса можно обратиться в банк и попросить внести изменения в кредитный договор, чтобы снять с вас эту обязанность. Конечно, никто не обязан делать вам поблажки, но многие организации идут навстречу тем клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю, исправно и вовремя платят по счетам, не конфликтуют, а также пользуются иными услугами банка (накопительные счета, зарплатные карты и прочее).

На третий год

Со вторым годом кредитования разобрались, а можно ли не платить КАСКО при автокредите на третий год? Так же, как и в вышеописанной ситуации, исправный заемщик может попросить у банка некоторое послабление. В большинстве случаев через 2 года остаточная сумма долга по займу достаточно низкая, поэтому кредитные организации редко настаивают на продлении страхования, и уж тем более, если вы планируете досрочное погашение.

К этому времени, кстати, не только банк, но уже и страховая компания может пойти вам на уступки и предложить выгодные условия, при которых будет разумно остаться еще на какое-то время в числе ее клиентов. Поэтому имеет смысл не только думать о том, как отказаться от КАСКО при автокредите на третий год, но и о том, как выгодно застраховать свое имущество.

Что будет, если не оформить КАСКО

Если в кредитном договоре, который вы подписали, указана ваша обязанность в течение оговоренного срока оформить полис добровольного страхования, то не пытайтесь избежать этого.

Застрахуйте приобретенный автомобиль вовремя или уведомьте кредитную компанию, что вы не успеваете застраховаться и вам нужно дополнительное время.

Не стоит верить россказням бывалых водителей о том, как их отказ от КАСКО при автокредите не повлек за собой никаких последствий. А последствия могут быть разными:

штрафы и пени;
значительное увеличение годовой ставки кредитования;
требование досрочного погашения всей суммы займа;
взыскание с вас приобретенного на заемные средства автомобиля, так как он является залогом.

И если кому-то показалось, что его «простили» за нарушение кредитного договора, то, возможно, он невнимательно следил за суммой кредита, которую платил ежемесячно, и не заметил, что ее размер увеличился. Иногда просто бывает так, что банк даже не уведомляет недобросовестного клиента о том, что в ответ на нарушение к нему применили те или иные санкции. Так поступают, конечно, не все кредитные организации. Обычно они пытаются уладить все конфликты с клиентом полюбовно и многократно делают предупреждения, прежде чем наказывать рублем.

Как снизить стоимость КАСКО

Взяв на себя обязательство по добровольному страхованию автомобиля, приобретая его в кредит, не спешите с покупкой первого попавшегося страхового полиса. Узнайте больше о том, какие бывают . Ведь можно неплохо сэкономить, если, например, воспользоваться франшизой или выбрать покрытие ограниченного количества страховых случаев. Выбор есть всегда.

Автомобиль в кредит: Видео

КАСКО на сегодняшний день является обязательным условием выдачи автокредита в большинстве российских банков. Без оформления КАСКО при автокредите банк просто откажет вам в выдаче кредита. В основном обязательным условием в кредитном договоре является оформление полного КАСКО как минимум на 1 год с последующей пролонгацией страховки .

По прошествии первого года многие заемщики задаются вопросом: обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год? Ведь КАСКО при взятии кредита довольно жесткое по своим условиям и в большинстве случаев не позволяет воспользоваться различными выгодными программами страхования КАСКО. Ответ на этот вопрос однозначный: да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре. Ведь, по сути, автомобиль является залоговым имуществом банка, и он вправе требовать от заемщика при использовании этого имущества оформления страховки КАСКО при кредите, как на второй год, так и последующие. До тех пор, пока автомобиль в залоге банка.

Но здесь есть один важный нюанс: если вы уже внесли определенный взнос за автомобиль, и за первый год погасили часть кредитной суммы, то банк вправе требовать оформление КАСКО только на ту сумму, которую вы еще должны выплатить банку. Например, если изначальная цена автомобиля составляла 800 000 рублей, при этом вы внесли первый взнос в размере 300 000 рублей и в течение первого года выплатили 150 000 рублей в счет погашения кредита (уже с учетом процентов), то банк вправе требовать от вас оформление КАСКО на второй год кредита только на сумму в 350 000 рублей.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй (или третий) год?

Интернет-форумы по страхованию КАСКО пестрят множеством вопросов от автовладельцев по типу: «можно ли не продлять КАСКО по автокредиту на второй год ?». Другие автовладельцы дают очень разношерстные советы, основанные на своем опыте или опыте своих знакомых. Некоторые из них пишут, что можно просто игнорировать все звонки со стороны банка о продлении кредитного КАСКО на второй год и банк сам отстанет от заемщика, потому что банку нет смысла портить отношения с клиентом, у которого хорошая кредитная история. В некоторых случаях это действительно возможно.

Но всегда следует помнить, что на такой случай в кредитном договоре обычно прописана целая система штрафных санкций. Эти санкции могут быть в виде определенного процента от суммы кредита за каждый день просрочки продления КАСКО по автокредиту для второго года , в виде повышения кредитной ставки или же изъятия автомобиля. Если не платить КАСКО по кредиту за второй год , то банк имеет полное право в соответствии с договором применить к вам эти санкции. Поэтому следует несколько раз хорошо подумать, действительно ли экономия на сумме полиса КАСКО стоит рисков выплаты дополнительного штрафа банку, или же вообще лишения автомобиля. К этому еще добавляются риски самостоятельно оплачивать ущерб при аварии, и остаться с «висящем» кредитом и без машины в случае угона или гибели автомобиля .

КАСКО С ЭКОНОМИЕЙ ДО 72%

Рассчитайте
страховку

Как рассчитывается КАСКО на второй (третий) год кредита

При расчете КАСКО на кредитный автомобиль на второй год нужно обратить внимание на два основных фактора, которые могут повлиять на его цену:

История безаварийной езды. Если в течение первого года вы зарекомендовали себя как безубыточный клиент, то страховая компания обычно будет готова сделать вам на следующий год довольно существенную скидку на КАСКО по автокредиту для второго года . По сути, вы можете получить такую скидку и в другой страховой компании, если принесете из предыдущей соответствующее подтверждение.

Оценочная стоимость автомобиля. Цена на ваш автомобиль не является строго фиксированной в течение срока выплаты по кредиту. Естественно, что через год его рыночная стоимость несколько снизится. Например, стоимость нового автомобиля в первый год кредита была оценена в 600 000 рублей. Через год его оценочная рыночная стоимость снизилась на 10% и составила 550 000 рублей. Соответственно, и полис КАСКО для второго года кредита будет оформляться на страховую сумму не в 600 000, как в первом году, а на сумму в 550 000. Это несколько снизит цену на полис КАСКО .

Исходя из этого, можно сделать вывод, что в большинстве случаев выгоднее оформлять полис КАСКО по автокредиту только на год, а потом продлять страхование КАСКО с каждым годом, а не на весь срок кредита, как это могут предложить сделать в банке или в страховой компании. Ведь вышеприведенные два фактора часто не учитываются при расчете стоимости полиса КАСКО сразу на несколько лет.

Так же стоит помнить, что вы обладаете абсолютно законным правом сменить страховую компанию на второй год автокредита. Ведь за этот год тарифы могут сильно измениться и другие страховые могут предложить вам более дешевую страховку по автокредиту для второго года.

Сэкономьте свое время на поиск информации. Если вы выберете для себя какое-то предложение, то ваша заявка немедленно отправится непосредственно в страховую, менеджер которой в скором времени перезвонит вам и уточнит заказ.

Почему каско на второй год кредита дороже?

При отсутствии обращений и выплат в большинстве страховых компаний предусмотрена скидка на каждый последующий год страхования. Однако в силу того, что базовые тарифы меняются постоянно, нередки случаи, в которых автовладелец сталкивается с ситуацией, когда автомобиль потерял в цене, обращений в страховую компанию не было, а страховка КАСКО на второй год стала стоить дороже, либо снизилась незначительно. В этом случае единственное верное решение – проверить тарифы других страховых компаний. К тому же многие новые компании так же могут предоставить вам скидку за безубыточное страхование в прежней страховой компании. Если все данные под рукой, то расчет на